「フィンフルエンサー」の被害者の半数以上が金銭を失っているとTSBが発表

英国の大手銀行は、規制されていない「フィンフルエンサー」がSNS上で発信するアドバイスを信じて行動した若者が、金銭を失うケースが増えていると警告しています。

TSBは、問題の規模をよりよく理解するために、SNSを利用する約1800人を対象に調査を行いました。

その結果、16～24歳の42％、25～34歳の37％が、過去12か月間にSNSを通じて金融アドバイスを受けたことがあると判明しました。この数字は55歳以上では11％に下がります。

これらのグループのうち、半数以上（53％）がその内容を信頼したと答えています。25～34歳では70％、16～24歳では62％に上ります。

しかし、SNS上で得たアドバイスに基づいて実際に行動した31％のうち、55％が金銭を失ったとTSBは警告しています。

英国の金融行動監督機構（FCA）は以前から、フィンフルエンサーが若者に信頼されやすく、彼らが見せびらかすライフスタイルに惹かれてしまうという課題について警告してきました。

実際、TSBの調査によると、回答者の43％がSNSで富に関する投稿を見た後、自分の経済状況についてより悪く感じたと答えています。16～24歳では67％、25～34歳では61％に上ります。25～34歳の半数以上（53％）が、その結果として金融商品を契約したり投資したりしたと述べています。

このため、FCAはフィンフルエンサーへの取り締まりを強化しており、昨年10月には20人を事情聴取し、関連するSNSアカウントに対して38件の警告を発しました。昨年は、無許可の取引スキームを宣伝した9人に対しても措置を講じました。

「SNS上には有益な金融アドバイスも存在しますが、誤った情報や規制されていない投資による落とし穴もあり、あなたの資産形成を妨げる可能性があります」と、TSBの日常銀行業務ディレクター、スリナ・ソマル氏は述べています。

「多くの人が金融アドバイスを積極的に求めているのは素晴らしいことですが、まずはその内容を確認し、今後の経済的な選択が安全かつ十分な情報に基づいたものであることを確かめることが重要です。」

SNS企業が責任を果たす時

RedCompass Labsの金融インテリジェンス部門ディレクター、シルヴィヤ・クルペナ氏は、これは銀行の問題ではなく、「詐欺から利益を得ているにもかかわらず、実効性のある改革に抵抗するプラットフォームによって引き起こされたテクノロジーと社会の危機」だと主張しています。

彼女は、より広範な詐欺警告、エンドユーザー教育の強化、SNSプラットフォーム上での認証済み金融広告主の導入を求めました。

「パンデミック時、テック企業は健康に関する誤情報に迅速にラベルを付けました。しかし、詐欺が人生を変えるほどの経済的損失をもたらしているにもかかわらず、同様の緊急対応は見られません」とクルペナ氏は付け加えました。

「これらの詐欺は非常に巧妙なため、被害者は送金時に銀行アプリから直接警告を受けても無視してしまうことが多いのです。SNS企業は単なる傍観者ではなく、詐欺を助長し、広告で利益を得ています。今こそ本当の責任を果たすべき時です。」

投資詐欺は現在、詐欺師にとって最大の収入源となっており、他のどのサイバー犯罪よりも被害額が大きく、2024年には被害総額が65億ドルを超えるとFBIは報告しています。

BioCatchのEMEAグローバルアドバイザリー部門ディレクター、ジョナサン・フロスト氏は、TSBの調査結果を受けて、政府がオンライン安全法を早急に施行し、SNSプラットフォームが有害・違法コンテンツからユーザーを守るよう求めるべきだと述べています。

「詐欺から消費者を守り、補償する責任を銀行だけに負わせるべきではありません。規制当局、フィンテック企業、SNSが協力し、こうした無許可の金融アドバイスや詐欺スキームを根絶する必要があります」と彼は主張しています。

「さもなければ、フィンフルエンサーによる誤解を招く投資が消費者に長期的な経済的・精神的被害をもたらし、投資への信頼を損ない、英国経済に悪影響を与えることになります。」