Ravelinによると、オンライン加盟店は昨年、不正によって1社あたり平均で約1100万ドルを失い、第一者不正によるリスクが大幅に増加しているという。
ロンドンに本社を置く不正防止企業は、小売、旅行・ホスピタリティ、デジタル商品、マーケットプレイスの各分野における世界の不正・決済の専門家1466人を調査し、Global Fraud Trends 2025レポートを作成した。
その結果、回答者の77%が過去1年間で不正の発生量が増加したと記録しており、特にマーケットプレイスが大きな打撃を受けていること、また64%が今後12か月でさらに増加すると見込んでいることが分かった。
ほぼ半数（47%）は、買い物客が現在、不正を試みる可能性が高くなっていると答えた。
最も頻繁に行われるのはチャージバック不正（いわゆるフレンドリー・フロード）で、正当な購入を行った後に、取引が無断だった、または商品／サービスを受け取っていないと主張して銀行に異議申し立てを行うものだ。
しかし、多くの人が返金／返品の悪用にも関与しており、例えば実際には損傷していないのに商品が破損していたと主張するなど、個人的利益のために加盟店の返金ポリシーを悪用している。
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Ravelinの調査回答者の61%は、カード非対面（CNP）不正が自社にとって最もコストが高いと答えた一方で、41%はチャージバック不正、21%は返金悪用が最も高いと答えた。加盟店の過半数（54%）は返金悪用が過去1年で増加したとし、同程度の割合（55%）が今後12か月でも増加が続くことに同意している。
回答者の多くは、正当な顧客がプロの不正犯と同じくらい大きな脅威になっていると考えるようになったとしながらも、売上を失うことを恐れて第一者不正の取り締まりには消極的だ。
加盟店の3分の2（66%）は、返金悪用を止めることよりも顧客ロイヤルティとブランド評判の方が重要だとRavelinに回答した。4分の3（76%）は、悪用が疑われる場合でも顧客に返金するよう圧力を感じていると述べた。
「あまりにも多くの小売業者が、不正をビジネス上のコストとして片付けてしまっている。顧客体験を守るために不正を軽視するのは、誤った二項対立だ」とRavelinのCEO、マーティン・スウィーニーは主張した。
「適切なツールとインテリジェンスがあれば、小売業者はすべての顧客について文脈を構築し、不正犯と正当な買い物客を容易に見分けられる。そうすることで、不正犯には適切な方法で対処し、良い顧客には彼らが受けるに値する素晴らしいオンラインショッピング体験を確実に提供できる。」
英国の消費者が不正の51%を占める
この結果は、今週のLexisNexis Risk Solutionsによる同様の調査とも一致しており、第一者不正（すなわち消費者）が現在、英国における不正全体の50%超を占めることが明らかになった。これは前年比33%増で、詐欺（16%）とアカウント乗っ取り（15%）の両方の割合を大きく上回る。
世界的にも第一者不正が主要な不正タイプだが、その割合はより小さく（36%）にとどまる。持続的なインフレと生活費の上昇が、この傾向に寄与しているとされる。
同レポートは、Buy Now, Pay Later（BNPL）事業者や金融機関が最も影響を受けている層の一つだと主張した。ローン申請時に虚偽の情報を提供することも第一者不正の一部として数えている。
「攻撃の構成の変化は、不正防止にとって大きな課題を突きつけている。というのも、第一者不正の検知には、詐欺やアカウント乗っ取りの検知とは微妙に異なるアプローチが必要だからだ」とLexisNexis Risk Solutionsの不正・アイデンティティ担当バイスプレジデント、スティーブン・トプリスは説明した。
「しかし、組織は油断している余裕はない。昨年だけでも、ブルートフォースによる自動化されたアカウント乗っ取り攻撃が30億件以上検知されており、詐欺は依然として世界的な問題だ。組織がこれら多様な形態の不正を検知できるよう、モデルを調整しておくことが不可欠である。」
翻訳元: https://www.infosecurity-magazine.com/news/fraud-losses-11m-customer-abuse/
