APP詐欺が最大の金融犯罪の脅威として浮上

新たな業界調査によると、決済業界の専門家の3分の2（65%）が、詐欺を最も差し迫った金融犯罪の脅威と捉えており、なかでも認可型プッシュ決済（APP）詐欺が最上位に挙げられた。

The Payments Associationは、金融犯罪に関する調査をまとめるため、英国の主要な決済企業（社数は非公表）における「選定された意思決定者」にアンケートを実施した。

13種類の詐欺のうち、APP詐欺は、回答者の27%が「自社および顧客に最も影響を与えた」詐欺の種類として特定した。

これは、信頼できる組織になりすました詐欺師が、被害者をだまして詐欺師の管理下にある銀行口座へ送金させる事案を指す。これには、被害者が購入した商品が届かない購入詐欺や、恋愛／投資詐欺などが含まれ得る。

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UK Financeによれば、昨年の事案の4分の3（76%）はオンライン由来、16%は通信（テレコム）由来で、2023年のAPP事案総数のうち購入詐欺が67%を占めた。

The Payments Associationで政策・政府渉外担当ディレクターを務めるRiccardo Tordera氏は、APP詐欺を「最も高度ではない」類の一つだと述べた。

「多くの場合、APP詐欺の試みは、銀行を名乗るテキストメッセージで送金を求めるといった、非常に単純なものになり得ます」と同氏は付け加えた。

「問題は、そのメッセージで詐欺師がどれだけ多くの人を標的にできるかにあります。長年にわたるデータ漏えいにより、悪意ある者はごくわずかな費用で数万件の電話番号を入手でき、詐欺の成功率が1%にすぎなくても、それでも何百人もの人に数千ポンドの損害を与え得ます。要するに、APP詐欺で最も懸念すべきなのは巧妙さではなく規模なのです。」

UK Financeによると、2023年のAPP詐欺件数は前年比12%増加した一方、損失額は実際には5%減少して4億6,000万ポンドとなった。

しかし、決済サービス提供者（PSP）は、近く導入される新ルールを懸念している。このルールでは、各プラットフォーム上で発生したAPP詐欺による損失についてPSPが責任を負うことが義務付けられ、送金側PSPと受取側PSPが50:50で負担することになる。The Payments Associationは、責任上限額をより小さくするよう働きかけている。

「現在提案されている返金の閾値は不釣り合いです」とTordera氏は主張した。「41万5,000ポンドの返金を求められれば、小規模で革新的なフィンテック企業は立ち行かなくなりかねません。したがって、上限は3万ポンドに設定することを推奨します。」

一方で、労働党は、APP詐欺の多くが発生するデジタルプラットフォームの提供者に対し、消費者への補償により多く拠出するよう強制すると述べている。