トランプの国家詐欺取締計画は不十分

ドナルド・トランプ大統領が最近発表した、司法省内に「国家詐欺取締」部門を新設するという発表は、一見すると大きな出来事のように聞こえる。政権はファクトシートの中で、新機関は「連邦政府プログラム、連邦資金による給付、企業、非営利団体、そして全米の一般市民」を悩ませている「蔓延し、広範に及ぶ詐欺問題」と闘うと述べている。

新設される司法次官補が、全国的な取締の優先順位を設定し、制度的な脆弱性を塞ぐための立法・規制上の是正策を提案する任務を担うという。だが、この提案に実際どれほどの実体があるのか。詐欺の被害に遭っている何百万人もの米国の消費者や企業の助けになるのだろうか。

トランプの発表は、そうした被害者についてほとんど触れていない。主な被害者として描かれているのは米国政府のようだ。この新たな詐欺部門は、ミネソタ州の詐欺関連事件で98人の被告が起訴された司法省の捜査の直後に設けられるもので、被告の大半はソマリア系である。政権はその摘発を、政府に対する詐欺を抑えるための他の司法省の取り組みとともに挙げたが、その多くは、2024年に民主党の副大統領候補としてトランプと戦ったティム・ウォルズ知事が率いる同州を主な標的としている。

トランプは、ミネソタ州の「Feeding Our Future」児童栄養プログラムに関連する2億5,000万ドルの詐欺事件のほか、住宅プログラム、育児給付、メディケイド、メンタルヘルス、そして中小企業庁（SBA）融資における詐欺疑惑など、同州での司法省捜査を挙げた。これらの捜査は、国土安全保障省の職員2,000人をミネソタ州に派遣し、「詐欺が疑われる場所で、標的を絞った戸別訪問の捜査」を行うよう命じたトランプ政権の指示と連動して進められている。これまでに、移民関連の容疑で1,000人以上が逮捕されている。

紙の上では良さそうに見えるが、民間部門で蔓延する詐欺はどうするのか。政権は、承認済み支払い詐欺、合成ID詐欺、豚の屠殺（ピッグ・ブッチャリング）詐欺、マネーミュールにどう取り組むつもりなのか。

詐欺による損失は、公的部門でも民間部門でも途方もない。公的プログラムについて、政府全体で利用可能な最も包括的な指標は不適切支払いで、これには詐欺、誤り、過払い、支払い不足が含まれる。連邦機関は2024会計年度に約1,620億ドルの不適切支払いを報告した。

これに対し、FBIのインターネット犯罪苦情センターは、2024年に消費者と企業が詐欺で166億ドルを失ったと報告した（2023年から33%増）。連邦取引委員会（FTC）は、2024年の消費者損失を125億ドルと報告している。しかし、FTCデータの分析では、これらの数字は消費者詐欺の実際の規模を大幅に過小評価していることが示され、未報告を考慮したより広範な調整では、総損失が約1,960億ドルに達する可能性があるとされる。これは政府の過払いを上回る規模だ。

「問題の半分」が欠けている

この発表は、政権の限定的な発想を露呈している。新部門の任務は政府プログラムに焦点を当てており、まるで詐欺が閉じたループの中で起きているかのようだ。民間部門に実質的に関与せず、最終的に大規模な詐欺を可能にしている金融インフラにも踏み込んでいない。ミネソタ州の詐欺組織のような悪名高い事例でさえ、盗まれた資金は非営利団体の口座内にとどまらない。銀行、決済事業者、ペーパーカンパニー、そして民間部門の専門的な仲介者を通じて移動していく。

ミネソタ州への強調は政権の切迫感を示す一方で、米国の消費者に対するより広範な脅威を無視している。皮肉なことに、新政権の最初期の行動の一つは、業務停止、取締の凍結、人員削減、オフィス閉鎖によって消費者金融保護局（CFPB）を解体することだった。消費者保護はこの1年、宙に浮いた状態にあり、新たな国家詐欺取締部門にとっても優先事項には見えない。

「問題の片方半分だけに焦点を当てるわけにはいきません。また、公的部門と民間部門の詐欺損失を比較するのはほぼ不可能です」と、isolvedで不正防止責任者を務めるスティーブ・レンダーマンは述べた。「どちらも深刻に過少報告されており、普遍的な記録システムがない限り、真の数字は決して分かりません」

政府の対応は、パンデミック時の給与保護プログラム（PPP）融資詐欺への対処と似通っている。資金は迅速に動き、統制は遅れ、被害が出た後になってようやく取締が強化された。PPPと同様に、政権は後追いの対応モードにあり、詐欺エコシステム全体に向き合うのではなく、目に見える失敗への対処に終始している。

「企業と消費者の検証に、はるかに重点を置く必要があります。なぜなら、こうしたスキームの背後にいるのは個人ですが、根本的には企業を手段として詐欺を実行しているからです」とレンダーマンは述べた。政府は、これは協調した集団による組織的活動であり、AI駆動のツールによって加速され、ソーシャルメディアを基盤とする共有ネットワークによって増幅されていることを理解する必要がある。

確かに、米国政府は一歩前進した。しかし政府は、民間部門から学べることが多い。最善の道は、国家的な詐欺戦略を採用することだ。米国政府は、英国やオーストラリアなど他国に倣い、公的・民間部門のデータを結び付け、企業および本人確認を強化し、資金の流れを遮断する、真の国家レベルの詐欺対策アプローチを採用できるはずだ。

取締だけでは、脅威の規模に対応しきれない。予防、連携、そして政府と民間産業全体での責任共有がなければ、詐欺はそれを止めるために作られた仕組みよりも速く動き続けるだろう。