詐欺対策のFCA「Firm Checker」ツール、慎重ながら歓迎される

英国の金融規制当局は、消費者がオンライン投資詐欺やその他の詐欺を回避できるよう支援するために設計された新しいツールを公開した。

金融行為監督機構（FCA）は、「Firm Checker」により、消費者が接触を受けた金融会社が規制当局に認可されているか、または同社が提供すると主張しているサービスを提供する許可を有しているかを確認できるようになると説明した。また、当該会社の連絡先情報がFCAのFirm Checkerに掲載されているものと一致しているかどうかも確認できる。

「冷酷な詐欺師たちは、罪のない被害者から金銭を奪うために、手口を絶えず進化させています」と、FCAの認可担当エグゼクティブ・ディレクターであるシェリー・ハワード氏は述べた。

「投資、年金の機会、ローン、その他の金融サービスを検討している場合でも、Firm Checkerを使ってその会社が認可されていることを確認し、金融犯罪との闘いに役立ててください。」

FCAはまた、同ツールの対象外の会社については、同機構の金融サービス登録簿に追加情報があると付け加えた。これには、暗号資産関連活動に関する公表済みの制限、過去の罰金、金融プロモーションを承認する権利、顧客資金を取り扱う能力などが含まれる。

また、同機構が規制していない組織のカテゴリーもあり、それらはFirm Checkerの対象外となっている。

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BioCatchのグローバル・アドバイザリー（EMEA）ディレクターであるジョナサン・フロスト氏によれば、このツールは正しい方向への一歩ではあるものの、金融詐欺に関して「根本的に状況を変える」ことにはならないという。

「詐欺が起きているのは、消費者が未登録の会社を選んでいるからではありません。登録済みの会社そのものが、ソーシャルエンジニアリングの過程の一部として武器化されているのです。被害者は証拠としてそれらの会社へ誘導され、その後、投資を行うためにまったく別の事業体へと誘導されます」と同氏は主張した。

「ソーシャルエンジニアリングは統制を回避することを前提としている以上、どのような検索ツールも詐欺を有意に減らすことはできません。本当の答えは、主にソーシャルメディア・プラットフォーム上で、その根源にある操作を抑え、利益を移動させるマネーミュールのネットワークを撹乱することにあります。」

コンサルティング会社Capcoのマネージング・プリンシパルであるマイケル・シャンド氏は、このツールを万能の解決策と見なすべきではなく、消費者は引き続きオンラインで警戒を怠らない必要があると付け加えた。

「明確で効果的なコミュニケーションがあれば、より広範な詐欺防止ツールキットの一つとして位置づけることができます。しかし、詐欺対策には必然的に、政府、法執行機関、テクノロジー企業、金融サービス企業、そして消費者自身による共同の取り組みが必要です」とシャンド氏は述べた。 

「金融犯罪との闘いにこの重点を置くことを支援するため、企業は引き続き顧客サポートを優先し、顧客の教育と情報提供に積極的な役割を果たすべきです。適切な場合には、Firm Checkerへの案内が、より広範なエンゲージメント戦略を補完し得ます。」

増加する詐欺

FCA自身の数字によれば、2024年5月までの12か月間に、80万人が投資または年金関連の詐欺で金銭を失ったと報告した。多くはソーシャルメディア（17%）または電話ベースの詐欺師（17%）によってだまされ、16%はSMSやメッセージングアプリ経由で接触を受けた。

認可プッシュ決済（APP）詐欺は、詐欺師に特に人気がある。関連損失は2025年上半期に前年同期比（YoY）12%増と急増したと、UK Financeによればいう。

同団体は、投資詐欺がこの傾向を押し上げていると述べた。このカテゴリーの損失は前年比55%増で、現在ではAPP詐欺損失の38%を占める。投資詐欺における平均損失額は、件数ベースで最も一般的なAPP詐欺である購入詐欺の20倍以上にのぼる。