今月初め、インターポール(国際刑事警察機構)は、シンガポールとオマーンの当局が世界規模の法執行機関・金融機関ネットワークを活用し、ビジネスメール詐欺(BEC)による660万ドルの送金被害を食い止めたことを明らかにしました。これは「First Light 2026作戦」の一環であり、同作戦は数々の成果の中でも、詐欺に関連する31,000件超の銀行口座を凍結しています。
企業や個人が詐欺やサイバー犯罪の被害を通報する時点では、送金された資金を取り戻すにはすでに手遅れであることが少なくありません。インターポール・グローバル・ラピッド・インターベンション・オブ・ペイメンツ(I-GRIP)と呼ばれる法執行機関と金融機関の連合体は、送金を止め資金を回収するまでの時間を短縮するべく連携を進めてきました。
I-GRIPは196カ国の国家法執行機関の窓口と、各国・国際的な金融機関とを結びつけ、詐欺への対処要請を迅速化する仕組みです。インターポールが各国の法執行機関を国家中央事務局(NCB)を通じて連携させているのと同様に、I-GRIPはその連携の枠組みを金融機関にまで広げていると、インターポール金融犯罪・腐敗防止センターのディレクターを務めるトモノブ・カヤ氏はDark Readingに語ります。
「送金停止の仕組みの効果を最大化するには、加盟国がいつでも迅速に行動できる必要があります」と同氏は述べます。「この24時間体制の即応性により、加盟国間での情報伝達がどの時間帯でも即座に行えるようになっています」
個人が被るサイバー犯罪の被害額、そしてその背後にいる国際犯罪組織(TCO)が得る利益は、過去5年間で急速に膨らんでいます。2025年には、東南アジアのTCOがおよそ1,000億ドルの損害をもたらしたと推定されています(推計値は880億ドルから1,140億ドルの幅があります)。その大部分は、正規・不正双方の送金手段を通じて被害者に直接発生したコストです。地域によっては、一部の警察や政府当局者がこの犯罪組織と結託していたケースもあり、これらの組織はビジネスさながらに運営され、その多くは米国や西欧諸国による制裁対象となっています。
不正送金を「GRIP」で押さえ込む
I-GRIPは、防御側と金融機関の対応力を高めることで、犯罪者の成功をより困難にすることを目指しています。各国の国家中央事務局間での迅速な情報伝達を可能にすることで、I-GRIPは不正資金が国境を越える前に差し止める成功率を高めています。例えば2024年8月には、東南アジアのシンガポールと東ティモール間の連携行動により、ある投資会社がサプライヤーの銀行口座情報を更新するよう求める虚偽の依頼を受けた事案で、4,000万ドルの資金を差し止めることに成功しました。この事案は送金開始から4日後に通報されたものでしたが、I-GRIPの働きにより送金を止めることができました。
こうした連携のための二国間協定はすでに存在していますが、I-GRIPは国境を越えた詐欺被害の差し止めに対応できる、唯一のグローバルなリアルタイム対策の枠組みという点で際立っていると、インターポールのカヤ氏は述べます。
「各法域にはそれぞれ独自の送金停止ツールがあるかもしれませんが、真の課題は国境を越えて24時間365日、即座に情報を共有できる体制を確保することです」と同氏は語ります。「迅速な連携がなければ、詐欺師は不正資金を数分のうちに世界中へ移動させてしまい、被害者が資金を取り戻せる見込みはほとんどなくなります」
詐欺の手口は国をまたいで頻繁に移り変わり、複数国の銀行口座を利用したり、非銀行系の金融サービスを通じて送金したりするため、取引を迅速に凍結することが極めて重要になっていると、Chainalysisのリサーチ責任者エリック・ジャーダイン氏は指摘します。
「被害者はある国に、受取口座は別の国に、資金洗浄ネットワークはさらに別の国に、そして詐欺の実行者はまったく別の場所にいる、というケースも珍しくありません。検知から介入までの時間を短縮できる仕組みがあれば、結果を大きく改善できます」と同氏は述べます。「最も重要な要素は対応スピードです。被害者には明確な通報経路が必要であり、金融機関には疑わしい詐欺をただちにエスカレーションできる体制が求められます」
同氏によれば、迅速な通知経路、強固な官民連携、より優れた機関間の窓口体制、そして各関係者が疑わしい送金先口座をより的確に特定できる技術を組み合わせた、多層的な仕組みが最も効果的だといいます。
暗号資産がもたらす大きな課題
暗号資産は従来型の金融機関や銀行の仕組みを経由しないことが多いため、こうした取引の差し止めは一層困難になります。結果は法域によって異なりますが、盗まれた暗号資産がいったん現金化されてしまうと、回収できる可能性は通常大きく下がるとジャーダイン氏は言います。暗号資産はほぼ即時の取引、グローバルな到達範囲、そして巧妙な資金洗浄の手段を犯罪者にもたらすためです。
「犯罪者は昼夜を問わずいつでも国境を越えて価値を移動させ、複数の資産間を渡り歩き(チェーンホッピング)、ミキサーなどの匿名化ツールを利用し、さまざまなサービスを通じて現金化を試みることができます」と同氏は述べます。「しかし暗号資産は捜査側にも大きな利点をもたらします。それは透明性です。現金や不透明なオフショア構造とは異なり、ブロックチェーン上の取引には恒久的な記録が残ります」
適切なツールを用いることで、捜査員や専門家は資金の流れを追跡し、被害者間の共通パターンを特定し、多くの場合、より広範な犯罪ネットワークの全体像を描き出すことができるとジャーダイン氏は説明します。
インターポールは、加盟国の国家中央事務局(NCB)と暗号資産交換業者(VASP)とを結びつけることで、暗号資産取引をより的確に捉えることを目指していると、インターポールのカヤ氏は述べます。目標は、詐欺に関する警報が銀行と同じくらい迅速に暗号資産取引所にも届く体制を確立することです。
