- FinCEN、東南アジアの大規模詐欺センターが数十億ドル規模の被害をもたらしていると米銀行に警告
- 被害者を暗号資産の「投資」に誘導し、後に偽の回収手数料で二重に騙す手口
- デジタル資産、ミキサー、ペーパーカンパニー、中国系の地下銀行網を通じて資金洗浄
米国の金融機関は、特に東南アジアの大規模な詐欺センターによって実行される金銭詐欺の識別と防止において、これまで以上に警戒を強める必要があります。
米財務省の金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)は、金融機関が安全を確保するために監視すべき危険信号(レッドフラグ)の詳細なリストとともに、この警告を発しました。
大規模で危険な犯罪組織
こうした詐欺は、親の家の地下室から高齢者を騙すような少人数のティーンエイジャーグループによるものではありません。世界中で毎年数十億ドル規模の被害をもたらす、大規模かつ組織化された犯罪マシンによって実行されているのが実態です。
この警告によれば、2025年だけで米国の被害者は72億ドル以上をこうした詐欺で失っており、2023年9月から2025年12月までの間には、米国民から総額130億ドル近くが盗まれました。
これらの犯罪組織は主にカンボジア、ミャンマー、ラオスに拠点を置いています。各国内の様々な拠点に数十万人もの人々を人身売買し、パスポートを取り上げてオンライン詐欺への加担を強制しています。一定のノルマを達成できない者はしばしば暴行を受け、家族が身代金要求に応じたことで解放された被害者もいれば、性風俗労働を強要される結果になった被害者もいます。
さらに悪いことに、こうした組織の一部は地元の腐敗した当局者から支援を受けているか、あるいは当局者自身が直接運営に関わっているため、法執行活動に対して極めて強い耐性を持っています。
FinCENによれば、犯罪者たちはあらゆる種類の詐欺行為に手を染めていますが、中でも投資詐欺が圧倒的に多いといいます。詐欺師は恋愛感情を装ったり、ファイナンシャルアドバイザーを装ったりして被害者に接触します。時には、電話番号を間違えたふりをして会話を始めることさえあります。
被害者としばらく密にやり取りを重ねた後、詐欺師は暗号資産を用いた「投資」を持ちかけ、非現実的なほど高い利回りを約束して説得を試みます。FinCENは、この段階こそが詐欺を最も見抜きやすいタイミングだとも強調しています。
「FinCENの分析および法執行機関の情報によると、被害者から詐欺センター運営者へのデジタル資産による支払いの大半は、デジタル資産関連サービス(デジタル資産キオスクを含む)を提供するマネーサービス事業者(MSB)を経由しています。FinCENによるBSA(銀行秘密法)報告の分析によれば、詐欺師はしばしば被害者に対し、デジタル資産サービスを提供するMSBで口座を開設し、特定の種類のデジタル資産を購入するよう指示します。その後、被害者はこれらの資金を詐欺師が管理するデジタル資産アドレスへ送金するよう指示されます」
しかし、被害者から苦労して稼いだ金を騙し取るだけでは、詐欺は終わりません。犯罪者たちはさらに、被害者の精神的苦痛につけ込んでより一層の被害をもたらします。彼らは法執行機関、金融機関、あるいはFinCEN自身になりすまし、捜査中である(あるいは盗まれた資金をすでに押収した)と告げ、資金を返還するために一定の手数料を支払うよう被害者に求めるのです。
中には、投資アドバイザーを装って被害者に資金を引き出させ、金や銀の延べ棒を購入させたうえで、それを「安全な保管」のためだとして運び屋に手渡すよう指示するケースもあります。
危険信号(レッドフラグ)の全リストはこちらのリンクから確認できますが、FinCENは、単独のレッドフラグだけでは「違法行為やその他の不審な活動を決定づけるものではない」として、個々のケースの状況を慎重に検討する必要があると強調しています。
検討すべき状況には、顧客の過去の金融取引履歴、取引が一般的な商慣行に沿ったものかどうか、そして顧客が複数の関連するレッドフラグを示しているかどうかが含まれます。
収益の資金洗浄
しかし、金を盗むことは仕事の半分に過ぎません。それを資金洗浄したうえで合法的な金融システムに再び組み込む必要があり、そのために詐欺センターの運営者はプロの資金洗浄業者や中国系の資金洗浄ネットワークを利用しています。
FinCENは、この過程を3段階のプロセスとして説明しています。まず、犯罪者たちは銀行口座、マネーミュール、ペーパーカンパニー、あるいは不正なマネーサービス事業者を使ってデジタル資産による支払いを引き出します。
次に、オンチェーンでの資金洗浄段階では、アドレス間で資金を高速に移動させたり、ミキサーを利用したり、複数のブロックチェーン間でトークンを交換したりすることで、盗まれた資金の出所を分からなくします。最後のステップでは、マネーミュール、ステーブルコインによるオフショア取引所への送金、そして中国系の地下銀行網を通じて、資金を従来の金融システムに組み込みます。
